1贪图暴利心理，投资人总希望能够快速致富，诈骗机构也正是利用这点人性的贪婪引人上钩，在面对只要稍加分析就能分辨出来的骗局时，投资者往往因高息的诱惑选择飞蛾扑火2侥幸心理，每个人都认为自己不会接最后一棒，所以即便是有的人明知自己参与的是一个骗局，也天真地认为自己不会是最后接盘的人。

由此可见，对于非法性问题的认定本身是对相关集资主体集资行为本身的一种认定，而非对其原有业务模式的一种性质评价，包括私募基金消费返利网络或线下借贷信息中介等等，都应该回到其涉嫌集资行为本身来评价 2资金池，是网络借贷信息中介平台涉嫌非法集资行为的关键红线 该指导案例中，最大的争议点在于被查明的非法吸。

第一，资金池模式 一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款第二，不合格借款人导致的非法集资风险 一些P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务。

P2P网贷的法律风险主要包括以下几点资信认证风险欺诈和违约纠纷由于网络交易的虚拟性，导致无法有效认证借贷双方的资信状况，容易引发欺诈行为以及欠款不还的违约纠纷非法金融活动风险非法集资与非法吸引公众存款部分网络平台以“贷款公司”“融资公司”等名义对外发放贷款，但未经国家批准，擅自从事。

1 定义与特点P2P骗局是指不法分子通过搭建虚假的P2P借贷平台，以高收益为诱饵，非法吸收公众资金的行为这些平台往往会承诺给予投资者高额的利息回报，但实际上这些回报往往无法兑现，甚至平台本身就不具备真实的借贷业务2 常见手法骗子会利用各种手段伪造合法经营的外表，包括制造虚假的营业执照。

非法集资主要有以下三类情况一是资金池模式一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式涉嫌非法吸收公众存款二是不合格借款人导致的非法集资风险一些P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人。

网络集资诈骗问题新特征显著，不仅涉众更多地域范围更广，犯罪发生的速度也更快影响也加大在互联网金融领域，非法集资行为主要集中在P2P网络借贷行业犯罪人与被害人之间，不再以普通熟人为主，共同犯罪减少，多发在P2P领域针对这些新特征，应采取多项应对政策首先，捋顺权责，加强金融监管部门与。

但是，如果平台运营商参与借贷活动就有可能涉嫌“非法集资”，面临诸如像非法吸收公众存款 非法经营 集资诈骗洗钱等法律风险 2P2P网络借贷平台监管缺失 3P2P网络借贷平台运营存在信用风险信用风险防范一直以来都是包括P2P在内的小额贷款机构的一块短板，这不仅是影响其自身做大做强的关键。

P2P投资主要存在以下两大风险平台方风险非法集资不合规的P2P平台可能会进行非法集资活动，损害投资者利益自融风险平台可能会将筹集的资金用于自身或关联企业的融资，增加资金挪用和违约风险诈骗风险部分平台可能以欺诈为目的，虚构借款项目或夸大收益，骗取投资者资金跑路风险在面临监管压力或。

发布大量虚假借贷信息仍默许其借款，或者对借款人的借款对象人数和数额持放任态度不加限制，因P2P网贷平台在提供中介服务过程中会收取相应的手续费用，根据2014年最高法关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见下称意见，P2P网贷平台也可能涉嫌非法集资的共同犯罪。

如果按照正规业务流程运作，即平台只负责信息的公布信用审核法律手续投资咨询等增值服务，而款项的流动仅发生在贷款人和借款人之间，不涉及平台自身的资金流动，那么P2P平台就不存在非法集资的问题非法集资定义非法集资则是在未经有关部门批准的情况下，把社会大众的资金集中到某个公司或者个人手中。

2网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以“贷款公司”“融资公司”等名义对外发放贷款而事实上，必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务，擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”“非法吸引公众存款”，扰乱金融管理秩序而被追究法律责任3如果贷款经由网络平台代为发放。

至于何谓数额巨大数额特别巨大，何谓情节严重情节特别严重，可由最高人民法院最高人民检察院做出司法解释予以明确 一p2p理财和非法集资有什么区别 对于央行明确P2P网贷与非法集资的界限，以及给P2P网贷提出的建议，可以看出，P2P网贷的规范之路将在不远处 非法集资有以下四个特点 一未经有关。

法律分析是的P2P非法集资是指利用P2P平台，以合法的形式掩盖其非法目的，进行非法集资行为，多触犯集资诈骗罪和非法吸收公共存款罪大部分的P2P平台本身是合法合规的，利用P2P平台进行非法集资行为实质上是P2P借贷的异化，并不是真正意义上的P2P借贷，它主要包括自融资金池庞氏骗局伪平台等模式。

如果P2P平台运营商发布虚假的高利“借款标”募集资金，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃，这种行为就是非法集资的典型案例3信用风险究其原因，主要以下几点一是对借款人的信用评级还不够完善由于社会信用体系不健全，P2P网络借贷平台难以获得比较全面的借款人信用信息。

这是典型的诈骗行为根据刑法，非法吸收公众存款或诈骗集资，情节严重者将面临有期徒刑和罚金总的来说，P2P骗局警示我们，参与这类网络借贷时必须谨慎，确保平台的合法性和透明度，以避免成为非法集资的受害者同时，监管机构也应加强监管，打击此类违法行为，保护投资者的权益。