民法典关于信用卡逾期催收(民法典信用卡逾期催收规范)-石头记-热点新闻-时事报道-热点报道

　　湘潭大学副校长廖永安日前接受采访时说，我国诚信社会建设亟待加强，目前征信系统不完善，债务催收行业不规范的问题日益突出，与国外催收行业立法完备相比，我国加强对催收行业的立法已经到了刻不容缓的地步。

　　公开资料显示，作为金融市场和信贷市场不断发展成熟的时代产物，中国债务催收行业自诞生生之日起，便如雨后春笋之势迅速发展。据不完全统计，目前我国从事第三方债务催收的法人单位数量已有2000-3000家之多，专门从事债务催收的工作人员也有近30万人左右。

　　2015年开始，“互联网+催收”模式兴起，一些玩家开始寻找，如何打破原有的价值链条，挣破阴影，杀出重围。

　　零壹研究院报告显示，2015年国内不良资产整体规模可达3.5-5万亿元。随着经济形势下行，这个数字，还会以每年10%的速度上升。

　　在资本的加持下，几十家创新者涌入行业，试图用互联网，改造、甚至颠覆拥有千年历史的催收行业。

　　互联网在催收行业，被认为最有颠覆力量的，就是大数据的“信息修复”。而所谓的“信息修复”，很多玩家却不是正规操作，为了获取失联用户的数据，催收公司用爬虫软件，非法收集；甚至还会从黑市上，直接购买。这在行业内，似乎也在变成“公开秘密”。很多所谓的“大数据”公司，就在做着这样的暴利生意。

　　当利益成为最大的驱动力时，行业就可能失控。电催阶段，言语威胁，甚至使用“呼死你”软件，在行业内都不算新闻。而上门催收，则更容易引发肢体冲突等暴力催收行为。

　　一个离钱如此近的行业，如何保持底线和原则？一个千年行业的顽疾，想一夕蜕变，又谈何容易？

　　除非，重构价值链。

　　其实，在美国，催收早就是一个规范化、标准化的行业。美国早在1939年就已成立债务催收的行业协会——美国国际信用与催收协会（ACAinternational），并由该协会推动制定颁布了联邦法律《公平债务催收作业法》（FDCPA）。此法的立法目的在于规范第三方债务催收人的催收行为，禁止债务催收人以骚扰、侮辱、欺诈、胁迫及其他不公平的行为方式为债权人向债务人催收债务，以此保护债务人之名誉、信用、隐私等人格权益。

　　美国最出名的两家不良资产处置公司是Pra Group和Encore capital，目前已经成功在纳斯达克上市。另一个催收新秀是True Accord。截止2016年底，True Accord已有60万用户，并获得1270万美元融资。

　　“True Accord搭建了催收模型，尝试进行风险评估评级”，核心逻辑就是，风险评级后，针对不同的评级，可推行不一样的催收策略。对于逾期借款人的分类，不是按照逾期天数、金额简单划分，而是按照还款能力和还款意愿再细分。

　　网上流传的段子是，公司创始人Ohad Samet曾因信用卡逾期问题，突然接到了追债公司陌生的电话，这段不愉快的经历，让他萌生了“对用户更友好”的理念。某消费金融公司的负责人宁宇透露，他们公司的最厉害的催收员，是一个瘦弱男子，他的催收理念，就是和欠款人成为朋友。“帮助他们找工作，规划还款计划，改变消费习惯，他完全是从朋友的角度出发，帮助欠款人走出债务危机”，正因为如此，这个瘦小的催收员，一个月催回来50多万，成为全国金牌催收员。

　　当下，许多逾期借贷者不还款的原因，是背负了高额的“罚息”，深陷利息黑洞，很难还清。而很多互联网催收平台，开始尝试做金融机构和逾期人之间的“平衡器”——他们去和金融机构谈判，将欠款人的罚息降低。